COE: saiba o que é e qual a sua importância

Você sabe o que é COE? O Certificado de Operações Estruturadas é um aplicativo que alia a segurança dos investimentos em renda fixa com a rentabilidade dos investimentos no mercado de ações, como ações, moedas, índices, commodities e muito mais.

Apesar de ser um investimento muito comum em outros países, o COE surgiu no Brasil em 2010 e sua popularidade vem crescendo a cada dia. Por ser um aplicativo relativamente novo no Brasil, é bem normal que você não conheça muito sobre ele.

Porém, na hora de escolher os melhores investimentos para sua carteira, é comum se atentar para alternativas de renda fixa e renda variável. Nesse sentido, saber o que é o COE permite aproveitar as características de ambas as classes.

Afinal de contas, ao realizar os investimentos, é importante ter o máximo de atenção e acabar optando por opções que possibilitem não só segurança, mas resultados totalmente incríveis.

Por isso, para investir nessa alternativa, é importante conhecer suas principais características, assim você pode tomar decisões de investimento que atendam às suas necessidades e expectativas.

Além do mais, assim como para investir em autopeças para caminhão é essencial ter experiência e conhecimentos sobre a área, ao se tratar desse mercado, é essencial estar por dentro de tudo e realizar passos assertivos diante de cada ação.

Pensando nisso, hoje iremos falar justamente sobre o COE, fazendo com que você entenda a sua significação, como ele funciona, quais são suas vantagens, sua importância e as diferenças do COE com a renda fixa. Confira!

O que é o COE?

O certificado de operações estruturadas, comumente conhecido como COE, é uma operação financeira de certa complexidade que, em última análise, resulta da combinação de um ativo principal com renda fixa e um derivativo com renda variável.

Esse investimento é a versão brasileira das Notas Estruturadas, um método muito popular que já existe há algum tempo em países da Europa e nos Estados Unidos e que diante desses países possui uma extrema popularidade e proporção.

A combinação desses certificados, realizada de forma planejada, pode ser uma boa possibilidade para quem busca maior lucratividade, investindo em ativos de risco como ações em bolsa, sem perder a segurança dos investimentos em subtítulos de renda fixa.

Ou seja, as pessoas que possuem esse certificado tendem a investir desde ações de uma transportadora de cargas bem estabelecida no mercado até mesmo investimentos que possuem mais riscos.

Dessa forma, esse investimento pode oferecer lucros muito mais atraentes do que investimentos mais conservadores, sem que você precise se expor a muitos riscos, sendo o cenário perfeito para quem investe e está estabelecido no mercado.

Entretanto, vale lembrar que investir apenas em COEs não significa que você está diversificando seus investimentos. Também é preciso combiná-lo com outras opções do mercado.

Por isso, assim como diante de um trabalho de consultoria de RH, por exemplo, é essencial sempre buscar mais e não ficar cômodo diante das ações e estratégias que são realizadas.

Como funciona o COE?

Os bancos que emitem os certificados de operações estruturadas são responsáveis ​​por definir:

• Vencimento do título;
• Quantidade mínima do pedido;
• A taxa utilizada no prêmio;
• Situação de ganhos e perdas de investimento.

Após a emissão do COE, deve ser registrado na Cetip (Central de Preservação e Regulação Financeira de Valores Mobiliários).

Isso torna ainda mais seguro o investimento, já que o papel da Cetip é garantir que os bancos disponibilizem as diversas opções e cenários para a devolução de certificados com segurança e eficiência.

Ou seja, assim como em um processo de sistema de gestão ambiental se preza pelo máximo de segurança, o COE também permite essa segurança para as pessoas que possuem esse certificado. Por esta razão, é importante certificar-se de que o corretor na qual pretende investir é certificado pela Cetip.

O selo garante que seu dinheiro será utilizado e registrado em seu nome e CPF no banco de dados da Cetip, assim você poderá acompanhar de perto cada movimento do seu investimento.

Cada certificado operacional estruturado contém um documento denominado DIE (master information document), que contém informações sobre investimentos como:

• Métodos e garantias CE;
• Emissão de subtítulos bancários;
• Obtenção de lucros;
• Período de aplicação;
• Regras para ganhar e perder.

Se você pretende investir nesses certificados, é importante que leia o documento e analise se todas as condições do título atendem às suas expectativas. Além disso, é importante conhecer outros investimentos interessantes para o seu perfil antes de tomar uma decisão.

Afinal de contas, diante desse cenário apresentado, é importante ter o máximo de cautela, pois estamos nos tratando de um investimento que tende ao se tratar da sua vida e de cada ação realizada.

Vantagens de investir no COE

Antes de optar por investir em COEs, é importante considerar os benefícios e riscos desse produto financeiro.

A primeira vantagem está relacionada ao fato de que, como você viu, o COE pode oferecer exposição a diferentes subtítulos, ativos e derivativos, dependendo de suas características.

Além disso, o mesmo certificado permite que você aproveite os elementos de renda fixa e renda variável.

Afinal, ele tem uma limitação de perda e condições específicas, que podem variar o resultado. Isso pode ser uma vantagem principalmente para quem é novo investidor ou quer se expor à volatilidade de forma controlada.

Além disso, como você aprendeu, é possível obter exposição no mercado internacional para diversificação de portfólio e dolarização de um COE.

Isso porque existem certificados disponíveis no mercado que buscam entregar resultados com base em índices e investimentos internacionais.

Outra possibilidade é aproveitar a alta da inflação para investir em COEs indexadas à inflação. Finalmente, alternativas aos certificados atrelados à inflação podem ser achadas por meio do Índice Nacional de Preços ao Comprador Amplo (IHPC).

Dessa forma, pode proteger seu patrimônio que no caso pode ser uma casa ou até mesmo uma empresa de locação de guindaste, fazendo com que você não perca o poder de compra, principalmente diante de cenários de alta inflação.

Além disso, o COE ainda tende a te garantir benefícios incríveis que de fato motivam ainda mais as pessoas a considerar e ter em mente esse certificado, sendo eles:

• Flexibilidade em diversos cenários;
• Pode se expor em ativos mais sofisticados;
• Permite um alto rendimento com baixo risco;
• Alto potencial de valorização;
• Tem perdas controladas;
• Tributação regressiva no imposto de renda;
• Não tem custo de manutenção;
• Oferece opções de investimentos com diferentes níveis de risco;
• Possibilita a diversificação dos investimentos.

Logo, diante desses pontos apresentados, assim como investir em empresas de usinagem pode ser um grande negócio, possuir essa certificação pode te garantir cenários únicos e extremamente vantajosos.

Por isso, considerar o COE é um passo essencial se você deseja mergulhar de cabeça no mundo dos investimentos, pois essa certificação tende a te garantir uma série de cenários e ações positivas.

Além do mais, ao considerar uma série de fatores em relação ao COE, fica claro como ele é importante ao se tratar dos investidores e o quanto esse certificado é determinante diante dos lucros e ações a serem realizadas.

Diferenças do COE para os investimentos de renda fixa

Como já mencionado, o COE mescla a segurança da renda fixa com a rentabilidade das ações. Assim, a principal diferença entre o COE e os ativos de renda fixa é justamente a rentabilidade.

Os COEs podem oferecer melhor desempenho do que outras operações conservadoras como CDB, Tesouro Direto, LCI ou LCA.

Isso porque uma parte do valor é investida no mercado de rendimento variável, como ações, que oferece retornos maiores quando o mercado se recupera, sendo assim são realizados investimentos desde uma montagem de painel elétrico aos mais diversos meios.

Outra diferença importante é que os COEs não são cobertos pelo Fundo Garantidor de Empréstimo. No que diz respeito ao investimento bancário de renda fixa, sim.

Se você investir em um CDB, por exemplo, e por algum motivo esse ativo quebrar e você não conseguir pagar seus lucros, o FGC cobre esse valor até o limite de R$ 250 mil por pessoa ou por instituição.

Ou seja, caso o ativo sofrer essas consequências, você não corre o risco de perder sua empresa de estamparia de metais, pois investidores tendem a ter essa segurança diante dos seus investimentos realizados.

Além do mais, se o banco emissor de um subtítulo COE entrar em inadimplência, você poderá não receber o valor do investimento ou a receita devido à falta de garantia, então isso se soma às incertezas desse tipo de investimento.Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.